"Pożyczki na Rozwój" dla małych firm z Dolnego Śląska

- Mikroprzedsiębiorcy z Dolnego Śląska mogą ubiegać się w Dolnośląskiej Agencji Współpracy Gospodarczej o "Pożyczki na Rozwój". Czy każdy kto złoży wniosek otrzyma pieniądze?

-  Każdy kto złoży kompletny wniosek, na wzorach dokumentów, które są do pobrania ze strony DAWG może starać się o finansowanie. Oczywiście finansowanie uzależnione jest od spełnienia kryteriów dostępowych. Pożyczki na Rozwój przeznaczone są dla mikro, małych lub średnich przedsiębiorstw z siedzibą na terenie województwa dolnośląskiego lub prowadzących działalność gospodarczą, np. w postaci oddziału, filii, zakładu lub przedstawicielstwa, wpisany do CEIDG lub do rejestru przedsiębiorców KRS przed 01.01.2020 r., zmagający się ze skutkami wywołanymi epidemią Covid 19, w szczególności spadkiem przychodów, zmniejszeniem zatrudnienia, ograniczeniem inwestycji rozwojowych, przerwaniem łańcucha dostaw, zmianą struktury popytu i podaży, inflacją, a w szczególności działający w branżach istotnych dla regionu, m.in. turystyka, usługi noclegowe, gastronomia. Decyzja o przyznaniu finansowania zapada po przeanalizowaniu dokumentacji wnioskowej i weryfikacji finansowej Wnioskodawcy.

- Na jakich warunkach są przyznawane pożyczki?

- W ramach "Pożyczek na Rozwój" oferowane są 2 rodzaje pożyczek:

1. Pożyczka Inwestycyjna (PI): 

a. wartość jednostkowej PI – powyżej 1.000.000,00 zł, lecz nie więcej niż 3.000.000,00 zł, 

b. maksymalny okres spłaty pożyczki dla MŚP wynosi 84 miesiące, z możliwością 6 miesięcznej karencji w spłacie kapitału,

c. MŚP jest zobowiązany do zapewnienia wkładu własnego w wysokości stanowiącej co najmniej 10 % (dziesięć procent) wartości brutto finansowanego przedsięwzięcia, 

d. każda Pożyczka Inwestycyjna przed uruchomieniem środków wymaga ustanowienia zabezpieczenia zgodnie z Polityką zabezpieczeń stosowaną przez Pośrednika Finansowego z zastrzeżeniem, że obowiązkowym minimalnym zabezpieczeniem każdej PI będzie co najmniej weksel in blanco. Minimalny poziom zabezpieczenia wynosi 130% wysokości udzielonej pożyczki (i tu katalog zabezpieczeń jesz szeroki: to może być hipoteka, przewłaszczenie środków trwałych, cesja praw z polisy, poręczenie cywilne i wekslowe, itp.)

e. z Pożyczki Inwestycyjnej można finansować wydatki inwestycyjne, czyli nakłady inwestycyjne na rzeczowe aktywa trwałe oraz wartości niematerialne i prawne na cele związane z prowadzeniem działalności gospodarczej, z wyłączeniem zakupu nieruchomości (można finansować zakup maszyn i urządzeń, remont, budowę – ale musi to być ściśle związane z prowadzoną działalnością gospodarczą).

2. Pożyczka Obrotowa (PO): 

a. wartość jednostkowej PO: do 500.000,00 zł, 

b. maksymalny okres spłaty 36 m-cy dla pożyczek o wartości jednostkowej do 300.000,00 zł, 

c. maksymalny okres spłaty 60 m-cy, dla pożyczek o wartości jednostkowej powyżej 300.000,00 zł do 500.000,00 zł,

d. z Pożyczki Obrotowej można finansować wydatki bieżące związane z prowadzoną działalnością gospodarczą (zakup środków obrotowych niezbędnych do prowadzonej działalności, bieżące wydatki firmy związane z funkcjonowaniem, np. energia elektryczna, wynagrodzenia, usługi prawne lub księgowe, itp.).

e. każda Pożyczka Obrotowa przed uruchomieniem wymaga również przedstawienia zabezpieczenia na poziomie 130% wysokości udzielonej pożyczki. Katalog zabezpieczeń jest taki sam jak w przypadki Pożyczki Inwestycyjnej.

  - W jaki sposób przedsiębiorcy muszą je spłacać?

- Spłaty regulowane są w miesięcznych ratach, z oprocentowaniem stałym lub zmiennym, na warunkach rynkowych. Klient decyduje na jakim oprocentowaniu podpisuje Umowę Pożyczki (stałym lub zmiennym). Oprocentowanie rynkowe ustalane jest Komunikatem Komisji Europejskiej i od 01.01.2023 r. wynosi 8,62%. Do tego doliczana jest jeszcze marża – od 1,5% do 4,5% (uzależniona m.in. od kondycji finansowej przedsiębiorcy).

 -  Czy przyznanie pieniędzy jest uwarunkowane sytuacją finansową?

 - Tak, przyznanie finansowania jest uwarunkowane sytuacją finansową przedsiębiorcy. W związku z tym, że produkt ten jest powiązany z COVID-19, badamy sytuację finansową wnioskodawcy od 2019 r. Oczywiście analizowana jest kondycja finansowa firmy pod kątem zdolności do zaciągnięcia zobowiązania i do spłaty pożyczki. Pod uwagę brane są wszystkie dotychczasowe zobowiązania firmy (pożyczki, kredyty, leasingi), mające wpływ na ostateczną decyzję o przyznaniu finansowania.

 - A co się stanie, jeśli przedsiębiorca otrzyma pożyczkę, ale w międzyczasie zbankrutuje?

 - Do każdej sytuacji i każdego Pożyczkobiorcy podchodzimy indywidualnie. Przede wszystkim zawsze zachęcamy Pożyczkobiorców do kontaktu z nami i informowaniu nas o trudnościach w związku z prowadzoną działalnością, kłopotach finansowych, ponieważ na wczesnym etapie możemy podjąć działania, które pozwolą obu stronom znaleźć odpowiednie rozwiązanie. 

 - Do tej pory, które branże najbardziej potrzebowały pożyczek i jak sobie poradziły z ich spłatą?

- W czasie pandemii najbardziej ucierpiały te branże, które zostały zmuszone do zamknięcia (gastronomia, turystyka, hotele, obiekty sportowe). Pożyczki udzielane w czasie pandemii – od 2020 r. miały za zadanie głównie wsparcie przedsiębiorców w tym trudnym okresie. Były udzielane na "0" z 12- miesięczna karencją. To były dobre warunki dla przedsiębiorców, mające na celu utrzymanie przez nich płynności. Na ten moment nie odnotowujemy problemów ze spłatą, ale dla części z tych pożyczek nie zaczęły się jeszcze spłaty (obowiązuje 12 miesięczna karencja). 

 -  Co jest najważniejsze we wniosku, aby decyzja była pozytywna?

- Przede wszystkim złożenie kompletnego wniosku i załączenie do niego wszystkich wymaganych załączników (dostępnych na stronie: Pożyczki na Rozwój | dawg.pl), zdolność do obsługi pożyczki i przedstawienie odpowiedniego zabezpieczenia na poziomie 130% wartości wnioskowanej kwoty (w przypadku hipoteki musi być ona wolna od jakichkolwiek obciążeń, wpisujemy się tylko na I miejscu w KW). Szczególnie istotne jest dokładne określenie celu finansowania, a także opis dotychczasowej działalności przedsiębiorcy, produktów usług, konkurencji. Przedsiębiorca musi też wskazać i opisać negatywne konsekwencje epidemii COVID-19, które miały, mają lub będą miały wpływ na prowadzoną przez niego działalność. Szczegółowo też powinien opisać jak finansowanie z pożyczki przyczyni się do poprawy kondycji przedsiębiorstwa. Sytuacja każdej firmy jest inna, ale decyzja o tym czy finansowanie będzie udzielone zależy od wielu czynników: kondycji finansowej firmy, jej obecnych obciążeń finansowych, posiadanej zdolności do spłaty pożyczki – każdy przypadek rozpatrywany jest indywidualnie. 

-  Gdzie można składać wnioski i gdzie można otrzymać informację o ich przydzielaniu?

- Wnioski można składać w siedzibie spółki, przy al. Kasztanowej 3a-5, 53-125 Wrocław. Informacja o przyznaniu finansowania lub odmowie jest przekazywana telefonicznie i mailowo do Wnioskodawcy.

(tekst promocyjny DAWG)

Dolnośląska Agencja Współpracy Gospodarczej Sp. z o. o. jest spółką należącą do Samorządu Województwa Dolnośląskiego, działającą na rzecz i w imieniu władz województwa. Jej celem jest wspieranie przedsiębiorczości, pobudzanie innowacyjności regionu, poprawa konkurencyjności przedsiębiorstw, stymulowanie ich rozwoju oraz kształtowanie wizerunku województwa za granicą. DAWG proponuje dolnośląskim przedsiębiorcom wynajem powierzchni biurowych we Wrocławiu na preferencyjnych warunkach, wspiera w aktywizacji na rynku pracy osoby bierne zawodowo i bezrobotne, oferuje pożyczki rozwojowe i płynnościowe na cele inwestycyjne, realizuje projekty związane z internacjonalizacją dolnośląskich MMŚP oraz wdraża standardy obsługi inwestora i eksportera w jednostkach samorządu terytorialnego.