Ubezpieczenie OC – czy po stłuczce zapłacę więcej?

OC – jaki jest zakres obejmowania i przed czym chroni?

Zakres obowiązywania polisy ubezpieczeniowej OC zawsze jest taki sam. Gwarantuje to ustawa o ubezpieczeniach komunikacyjnych z 2003 roku, której celem było ujednolicenie prawa ubezpieczeniowego w Polsce tak, by było sprawiedliwe dla wszystkich uczestników ruchu drogowego – niezależnie od tego, czy mamy na myśli sprawców kolizji i stłuczek czy osoby poszkodowane.

Podając najprostszą definicję polisy OC, możemy zaznaczyć, że jest ona formą ochrony przed konsekwencjami finansowymi związanymi ze spowodowaniem zdarzenia drogowego, w którym ucierpiały inne osoby, zwierzęta lub ich mienie (tak pojazdy, jak i budynki czy inne rzeczy materialne), a także gwarancją wypłacenia odszkodowania osobom poszkodowanym, które nie będą musiały zakładać spraw sądowych sprawcom wymienionych zdarzeń.

Dzięki OC kierowca, który popełnił błąd, będzie zwolniony z obowiązku zapłaty zadośćuczynienia z własnej kieszeni, ponieważ zrobi to za niego ubezpieczyciel (o ile nie zajdą przesłanki do tego, by zakwestionować słuszność uruchomienia funduszu odszkodowawczego).

OC – od czego zależy jego cena?

Mimo że prawnie zakres OC jest dla każdego taki sam, ceny różnią się między sobą. Co więcej – zazwyczaj mamy do czynienia z różnicami cen pomiędzy różnymi towarzystwami ubezpieczeniowymi. Oznacza to, że jeden kierowca może uzyskać różne warunki finansowe ubezpieczenia u różnych ubezpieczycieli.

Kalkulacja OC zawsze przebiega jednak podobnie. Do jej przeprowadzenia ubezpieczalniom potrzebnych jest szereg informacji związanych zarówno z ubezpieczanym pojazdem, jak i jego właścicielem – a więc kierowcą, który będzie z niego korzystał.

Możemy wyróżnić tu takie dane jak: model i marka samochodu, rok jego produkcji i pojemność silnika, a także rok urodzenia kierowcy, data uzyskania prawa jazdy, miejsce zamieszkania, stan cywilny, zawód oraz historia drogowa.

Ta ostatnia kwestia, jak można się domyślić, ma dla ubezpieczycieli niebagatelne znaczenie.

Jaki wpływ na cenę OC ma nasza historia drogowa?

Historia drogowa to nic innego jak zbiór wszystkich zdarzeń drogowych (a więc kolizji, wypadków i stłuczek), których byliśmy sprawcami na przestrzeni lat. Ubezpieczyciele posiłkują się nią w celu dokonania oceny ryzyka, jakie niesie ze sobą podpisanie lub przedłużenie umowy ubezpieczeniowej z danym kierowcą, oraz zaprognozowania składek, jakie od nowego okresu będzie musiał uiścić.

Dobra historia drogowa – a więc taka, w której brak przewinień, które skutkowały wypłatą odszkodowania dla osób poszkodowanych, pozbawiona błędów, wypadków, stłuczek i kolizji, będzie wpływała na naszą ocenę pozytywnie i w perspektywie lat przyniesie korzystne zniżki.

Zła historia drogowa – a więc taka, w której znajdziemy dowody na spowodowane przez nas zdarzenia drogowe, niestety zadziała negatywnie, podwyższając nasze stawki za OC w kolejnym roku.

Czy ubezpieczyciel długo będzie pamiętał o moim błędzie?

To zależy od wewnętrznej polityki wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego. Niektóre firmy ubezpieczeniowe zachowują w pamięci naszą historię drogową nawet przez 10 lat! Inne natomiast wymazują błędy przeszłości kierowców po znacznie krótszym czasie. Niestety samodzielnie nie będziemy w stanie zneutralizować swojej historii drogowej. Możemy natomiast pomyśleć o przyszłości zawczasu i podczas zakupu OC zdecydować się również na opcję ochrony zniżek OC, którą oferują niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe.